Deloitte, PricewaterhouseCoopers, KPMG ile birlikte “Büyük Dörtlü”den biri olarak kabul edilen Ernst & Young, dünya çapında yaklaşık olarak 140 ülkede faaliyet gösteren uluslararası bir denetim ve danışmanlık hizmetleri firması. Sektöre dair önemli araştırmalara imza atan Ernst & Young, “Sigorta Şirketleri Değer Yaratma Sürecini Nasıl Hızlandırabilir: Boşluklardan Kazanımlara- Küresel Görünüm 2025” (How insurers can accelerate value creation: from gaps to gains- 2025 Global Insurance Outlook) başlıklı bir rapor hazırladı. Rapor, hızla değişen sigorta dünyası ve piyasa koşulları, dijital dönüşüm ve artan müşteri beklentileri konusunda sektör aktörlerinin yapabilecekleri hakkında fikir veriyor.
Dinamik ortamda, sigorta şirketlerinin sürdürülebilir büyüme ve değer yaratma süreçlerini hızlandırmaları kritik önem taşıyor kuşkusuz. İşte bu rapora göre sigorta sektöründe halen önemli bir koruma açığı bulunuyor. Bu, bireylerin ve işletmelerin sigorta kapsamı dışında kalan risklere maruz kalmaları anlamına geliyor. Rapor, bu boşlukları fırsata dönüştürmenin sigorta şirketleri için büyüme ve yenilik anlamına geldiğini vurguluyor.
Değer yaratma sürecinin hızlandırılması için öne çıkan başlıca alanlar raporda şöyle yer alıyor:
- Yenilikçi ürün ve hizmetler geliştirmek,
- Dijital teknolojilerle müşteri deneyimini iyileştirmek,
- Risk yönetimi ve analitik kabiliyetleri artırmak,
- Sürdürülebilirlik odaklı stratejiler benimsemek,
Uygulanması gereken stratejik yaklaşımlar
Ernst & Young’ın raporu, sigorta sektörünün mevcut boşlukları değerlendirerek yenilikçi ve müşteri odaklı stratejilerle büyüme ivmesini yakalayabileceğini ortaya koyuyor. Koruma açığını kapatmak, sadece riskleri azaltmakla kalmaz; aynı zamanda sigorta şirketlerinin değer yaratma süreçlerini hızlandırarak sektörü geleceğe taşır. Bu yaklaşımlara daha derinden bakalım.
Müşteri odaklılık ve kişiselleştirme
Günümüzde müşteriler, yalnızca poliçe satın almak değil; aynı zamanda kendilerini anlayan, ihtiyaçlarını önceden tahmin eden ve değer katan hizmetler sunan sigorta şirketleriyle çalışmak istiyor. Bu beklenti, sektörün müşteri odaklı bir yaklaşıma geçmesini zorunlu kılıyor. Veri analitiği sayesinde müşterilerin yaşam tarzı, sağlık durumu, sürüş alışkanlığı gibi verileri analiz edilerek daha isabetli risk profilleri oluşturulabilir. Yapay zeka destekli sistemlerle müşteriye özel poliçe teklifleri sunmak, hasar süreçlerini hızlandırmak ve çapraz satış fırsatlarını değerlendirmek mümkün. Örneğin “omnichannel” yani çok kanallı bütünleşik hizmet deneyimi ile müşteri ister mobil uygulamadan ister fiziksel şubeden hizmet alsın, her zaman aynı kalitede ve hızlı geri dönüş alır. Bir sağlık sigortası şirketi bu bakış açısıyla, mobil uygulamasındaki verileri analiz ederek müşterisine kişiselleştirilmiş check-up paketleri veya sağlıklı yaşam koçluğu önerebilir.
Dijitalleşme ve teknoloji birlikteliği
Dijitalleşme, sigorta şirketleri için yalnızca teknolojik bir tercih değil; aynı zamanda operasyonel verimliliği artıran ve müşteriyle bağı kuvvetlendiren stratejik bir gereklilik. Operasyonel otomasyon, poliçe düzenleme, teklif üretme ve hasar değerlendirme gibi süreçlerde hız ve doğruluk sağlar. Chatbot ve dijital asistanlar, müşteri sorularını anlık olarak yanıtlayarak çağrı merkezi yükünü azaltır. Bu noktada son dönemlerde öne çıkan blockchain teknolojisi, poliçelerin izlenebilirliğini ve güvenilirliğini artırır. Mobil uygulamalar, müşterilere poliçe görüntüleme, hasar bildirimi veya teklif alma gibi işlemleri kolayca yapma imkanı sunar. Örneğin drone teknolojisi ile yapılan hasar tespitleri, kırsal bölgelerde yaşanan felaketlerin ardından hızlı ve düşük maliyetli bir çözüm olarak sigorta süreçlerine entegre edilebilir.
Yeni pazarlar ve segmentler
Sigorta sektörünün halen ulaşamadığı veya yetersiz hizmet sunduğu birçok pazar segmenti bulunuyor. Bu segmentlere yönelik çözümler geliştirmek hem sosyal fayda yaratır hem de gelir potansiyelini artırır. Bu konuda da özellikle mikro sigorta ürünleri, düşük gelirli bireyler için erişilebilir koruma sağlar. “Freelancer”, kurye, içerik üreticileri gibi esnek çalışanlar için esnek ve bireysel sigorta çözümleri sunulabilir. Örneğin kuryeler için kazanç kaybı teminatı içeren mikro sigorta paketi sunulabilir. Bu şekilde hem kuryeler için riskler azaltılır hem de sigortanın erişimi genişletilir. Z kuşağı mensupları ve genç profesyoneller mobil odaklı, sade ve oyunlaştırılmış ürünlere daha sıcak bakar. Yine iklim risklerine açık bölgeler, tarım ve afet sigortaları gibi ürünlere büyük ihtiyaç duyar.
Sigorta sektörünün geleceği, yalnızca poliçe satmakla sınırlı değil elbette. Sektörün geleceğinin inşası için aynı zamanda müşteriye değer katmak, dijital çağa uygun çözümler sunmak ve henüz sigorta kapsamına alınmamış bireylere ve iş kollarına ulaşmak gerekiyor. Bu dönüşümde öne çıkan şirketler, yalnızca rekabet avantajı elde etmekle kalmayacak, aynı zamanda toplumda güven duygusunun yeniden inşasında da kilit rol oynayacak.
Sigorta şirketleri için ele aldığımız bu rapor da hem stratejik bir rehber hem de rekabet avantajı elde etmek için bir çağrı niteliğinde.
KAYNAKLAR:
ey.com/tr
RAPOR: https://www.ey.com/en_gl/insights/insurance/how-insurers-can-accelerate-value-creation-from-gaps-to-gains
